Настоящая Политика противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма и порядок проверки клиентов (далее — «Политика AML и KYC») описывает, как оператор площадки Paykassa (далее — «Оператор») проверяет пользователей, отслеживает операции и реагирует на подозрительную активность. Политика является частью Пользовательского соглашения.
1. Цель и принципы
1.1. Оператор не допускает использования Площадки для легализации доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма, обхода санкций и мошенничества с платёжными средствами.
1.2. Проверки строятся по риск-ориентированному подходу: чем выше суммы и риски, тем глубже проверка. Мы запрашиваем ровно те данные, которые нужны для конкретного уровня доступа.
1.3. Верификацию проходит только владелец Счёта; документы третьих лиц не принимаются.
2. Уровни верификации
Уровень 0 — без верификации
Доступны регистрация, пополнение и сделки в пределах базовых лимитов. Вывод средств ограничен установленным порогом или недоступен до подтверждения личности — действующие значения показываются в личном кабинете.
Уровень 1 — подтверждение личности
Требуются: фотография действующего документа, удостоверяющего личность (паспорт, ID-карта или водительское удостоверение), и селфи с этим документом. Проверяются совпадение данных Счёта с документом, срок действия и подлинность документа, возраст пользователя.
Уровень 2 — подтверждение адреса и источника средств
Требуется при крупных оборотах, крупных выводах или по результатам мониторинга: документ с адресом проживания не старше 3 месяцев (счёт за коммунальные услуги, банковская выписка, справка о регистрации) и подтверждение источника средств (выписка со счёта, справка о доходах, документы о продаже имущества, договоры).
3. Когда верификация обязательна
- при заявке на вывод сверх порога, установленного для уровня 0;
- при накопленном обороте пополнений сверх установленного порога;
- при срабатывании правил мониторинга (раздел 6);
- при подозрении на использование нескольких Счетов или чужих платёжных средств;
- по требованию платёжного провайдера, банка или уполномоченного органа;
- по запросу Оператора в любой момент.
До завершения проверки Оператор вправе приостановить вывод, а при существенных рисках — и другие операции по Счёту.
4. Требования к документам
4.1. Документ должен быть действующим, читаемым, без обрезанных краёв, бликов и следов редактирования; все четыре угла видны. Данные на документе (имя, дата рождения) должны совпадать с данными Счёта.
4.2. Селфи делается в момент проверки, лицо и документ видны полностью. Отредактированные изображения, скриншоты и копии копий не принимаются.
4.3. Срок рассмотрения — как правило, до 24 часов, в сложных случаях до 5 рабочих дней. О результате пользователь уведомляется в личном кабинете и по почте; при отказе указывается причина и что нужно исправить.
5. Подтверждение источника средств
Оператор вправе запросить документы, объясняющие происхождение средств: справки о доходах, выписки, договоры, документы о наследстве или продаже имущества. Отказ предоставить документы или несоответствие объяснений операциям являются основанием для отказа в выводе и закрытия Счёта с возвратом законно внесённых средств на исходный источник.
6. Мониторинг операций
6.1. Все операции пополнения, вывода и торговли автоматически анализируются. К признакам, требующим проверки, относятся:
- пополнение и вывод без торговой активности или с минимальной активностью («транзит»);
- дробление сумм на множество операций ниже пороговых значений;
- пополнение с реквизитов, принадлежащих другим лицам, или вывод на такие реквизиты;
- несколько Счетов с одного устройства, адреса или платёжного средства;
- встречные сделки между Счетами, торговля с самим собой, аномальные объёмы на одном событии;
- несоответствие операций заявленному источнику средств и профилю пользователя;
- использование анонимизирующих средств для обхода ограничений по странам.
6.2. При срабатывании правил Оператор вправе заморозить средства до выяснения, запросить документы и объяснения, аннулировать сделки, совершённые с нарушением, и закрыть Счёт.
7. Санкции и публичные должностные лица
Пользователи и их платёжные реквизиты проверяются по санкционным спискам и спискам публичных должностных лиц (PEP). Лица из санкционных списков не обслуживаются; для PEP и их близких применяется усиленная проверка с обязательным подтверждением источника средств.
8. Запрещённые операции
- пополнение со счетов и вывод на счета третьих лиц;
- использование украденных, поддельных или анонимных платёжных средств;
- операции от имени или в интересах третьих лиц без раскрытия этого Оператору;
- обмен средств между Счетами через сделки на Площадке;
- любые операции, направленные на обход настоящей Политики.
9. Хранение данных
Документы и сведения, полученные в ходе проверки, хранятся в защищённом виде в течение 5 лет после закрытия Счёта или последней операции, если более длительный срок не требуется законом. Доступ к ним имеют только уполномоченные сотрудники. Подробнее — в Политике конфиденциальности.
10. Отказ в обслуживании и сообщение о подозрительных операциях
Оператор вправе отказать в регистрации, операции или обслуживании без объяснения причин, если это требуется законом или внутренними правилами, а также передавать сведения о подозрительных операциях в уполномоченные органы в случаях, предусмотренных законом, без уведомления пользователя.
11. Ответственность и обучение сотрудников
Сотрудники, работающие с проверками и платежами, проходят обучение по настоящей Политике, действуют по внутренним регламентам и несут ответственность за их соблюдение. Решения по сложным случаям принимает ответственное лицо Оператора.
12. Контакты
Вопросы по верификации и настоящей Политике направляйте в поддержку через личный кабинет на https://paykassa.digital. Редакция действует с 1 января 2026 года.